Кредитные каникулы, как острочить платежи по кредиту

Когда на человеке весит ответственность в виде необходимости погашать кредит, его внутренний комфорт под угрозой. Всегда есть шанс, что возникнут финансовые сложности, что приведёт к образованию задолженности. Просрочка всегда отрицательно сказывается на сумме долга, увеличивая его размер. Но иногда причину непредвиденной ситуации, когда человек не может рассчитываться с банком по кредиту, не кривя душой можно назвать уважительной. В качестве таковых можно назвать увольнение, сокращение, семейные проблемы, проблемы с собственным здоровьем и здоровьем близких и так далее. В таких случаях проблемы с банком крайне не нужны. Чтобы не уйти в долговую яму, правильным выходом из такой ситуации будут кредитные каникулы.

Официальная отсрочка

Кредитные каникулы — это временное уменьшение кредитных выплат банку по причине уважительных обстоятельств. Банки идут навстречу людям при финансовых сложностях, так как им важно и выгоднее вернуть мирным путём не только выданные денежные средства, но и не потерять клиента, а, соответственно, и будущие проценты по кредиту. В противном случае придётся связываться с долгими судебными тяжбами и тратиться на пошлины без гарантии возврата денег должником.

Многие банки рекламируют то, что помогают клиентам, попавшим в сложную ситуацию. Это даёт возможность кредитному учреждению привлечь новых клиентов. Но слишком радоваться этому не стоит, поскольку для оформления отсрочки нужно соблюсти важное условие, описанное выше. Так, причина финансовых проблем должна быть уважительной.

Возможность временной приостановки выплат прописывается в кредитном соглашении. Если там нет такого пункта, то для получения отсрочки придётся писать заявление в банк. Даже при отказе кредитора идти на уступки, это заявление пригодится для предоставления в суд в качестве доказательства того, что заёмщик сам предпринимал попытки решить вопрос с долгом в мирном порядке.

При предоставлении официальных документов о пребывании в сложной финансовой ситуации больше шансов получить отсрочку. В качестве доказательства могут выступать трудовая книжка, медицинское заключение или справка о доходах.

Виды кредитных каникул

Существует несколько возможностей для клиента снизить финансовую нагрузку на короткий срок. Банк согласовывает с клиентом удобный вариант с учётом личных обстоятельств заёмщика.

Этот вопрос нигде не регламентирован, но чаще всего на деле отсрочка проявляется следующим образом:

  • Уменьшение выплат. На некоторый период сумму ежемесячных выплат могут уменьшить на более доступную для клиента, но после окончания льготного периода придётся отдавать банку невыплаченную разницу.
  • Раздельные выплаты. Банк может предоставить возможность на период каникул выплачивать только кредит, а проценты оставить на последующие выплаты. Проще говоря, на период действия отсрочки заёмщик должен погашать только проценты по кредиту.
  • Перекредитование. Этот вариант сводится к заключению нового кредитного договора на более доступных условиях для закрытия предыдущего кредита.

В самых тяжёлых обстоятельствах банк может полностью приостановить выплату как кредита, так и процентов. Но такая отсрочка предоставляется редко и выдаётся не больше чем на 2-3 месяца. Оформлять кредитные каникулы стоит только в том случае, когда точно известно, что через пару месяцев вернётся возможность погашения долга.

Особого рассмотрения требует ситуация с выплатой ипотеки, поскольку это долгосрочная программа кредитования. Предоставление кредитных каникул увеличит срок кредита или сумму ежемесячных выплат, которые и так достаточно крупные.

Последствия применения кредитных каникул

Кредитные каникулы — это самый приемлемый способ облегчить финансовое положение заёмщика. Но важно помнить, что сумма последующих выплат будет увеличиваться. В случае, если банк позволит вначале выплачивать только проценты, то это грозит возможностью переплаты, так как недополученные банком средства, оставленные на остаток, нужно будет погасить в короткий период. Также, оформляя кредитные каникулы, банк назначит комиссию за данную услугу. Поэтому оформление отсрочки скажется на доходах клиента лишними тратами.

Предыдущая запись Ипотека для молодой семьи в 2019 году